Qurilish faoliyati muqarrar ravishda noaniqlik omillari bilan bogʻliqdir. Obyektlarni barpo etish jarayonida jiddiy moliyaviy yoʻqotishlar, ishlarning toʻxtab qolishi va atrofdagilarga zarar yetkazilishiga olib kelishi mumkin boʻlgan holatlar yuzaga kelishi mumkin. Shu sababli, qurilish-montaj tavakkalchiliklarini (QMT) sugʻurtalash shunchaki tavsiya emas, balki qurilish jarayonini tashkil etishda, ayniqsa, loyiha davlat manbalari hisobidan yoki hukumat kafolati ostida moliyalashtirilayotgan boʻlsa, majburiy shart bo‘lib ham hisoblanadi.

 

Oʻzbekistonda ushbu sohadagi normativ bazani Oʻzbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasining 1999-yil 20-dekabrdagi 532-sonli qarori belgilab beradi. Mazkur hujjat bilan davlat mablagʻlari va hukumat kafolati bilan taʼminlangan kreditlar hisobiga barpo etilayotgan obyektlar uchun qurilish tavakkalchiliklarini majburiy sugʻurtalash tartibi joriy etilgan. 2000-yilning 1-yanvaridan e’tiboran bunday obyektlar boʻyicha shartnoma tuzishda barcha turdagi mulkchilik shaklidagi pudratchi tashkilotlar tavakkalchiliklarni sugʻurtalashi shart. Bundan tashqari, qurilish pudrati shartnomalari boʻyicha moliyalashtirish faqat amaldagi sugʻurta polisi mavjud boʻlgandagina amalga oshirilishi mumkin, ushbu qatʼiy talab davlat investitsiyalarini himoya qilish naqadar muhimligini taʼkidlaydi.

 

Aynan nimalar sugʻurtalanadi?

 

QMT polisi nafaqat qurilayotgan obyektning oʻzini, balki qurilish maydonidagi barcha moddiy resurslarni, shuningdek, uchinchi shaxslar oldidagi yuzaga kelishi mumkin boʻlgan javobgarlikni ham qamrab oladi. Qonunchilikda majburiy sugʻurta himoyasiga olinishi kerak boʻlgan obyektlar roʻyxati batafsil koʻrsatilgan. 532-sonli Qarorga muvofiq, quyidagilar sugʻurta obyektlari hisoblanadi:

 

• Qurilayotgan binolar, inshootlar, asbob-uskunalar, mashinalar, ularga ehtiyot qismlar;
•  
• Qurilish materiallari va konstruktiv elementlar;
•  
• Agar sugʻurta shartnomasida koʻrsatilgan boʻlsa, qurilish maydonida joylashtirilgan va qurilish-montaj ishlari jarayonida ishtirok etuvchi boshqa mol-mulk;
•  
• Qurilish-montaj ishlarini amalga oshirishda uchinchi shaxslarning hayotiga, sogʻligʻiga va mol-mulkiga zarar yetkazilganligi uchun sugʻurta qildiruvchining javobgarligi.

 

Shunday qilib, moddiy aktivlar ham, jabrlanuvchilar tomonidan bildirilishi mumkin boʻlgan daʼvolar ham sugʻurta himoyasi ostiga tushadi. Bu pudratchiga texnika shikastlanishi yoki begona fuqarolar ishtirokidagi koʻngilsiz hodisalar bilan bog‘liq yuzaga keladigan kutilmagan xarajatlar xatarlariga chalg‘imay, oʻz majburiyatlarini bajarishga diqqat qaratish imkonini beradi.

 

Qanday xavf-xatarlardan ko‘riladigan zararlar qoplanadi?

 

Qurilish-montaj tavakkalchiliklari (QMT) sug‘urtasi tabiiy hodisalardan tortib, materiallardan foydalanishdagi xatoliklargacha bo‘lgan keng ko‘lamli xavf-xatarlarni qamrab oladi. Ushbu xatarlarning har biri nafaqat obyektni topshirish muddatini kechiktirishi, balki jiddiy moliyaviy yo‘qotishlarga ham olib kelishi mumkin. 532-sonli Qarorga muvofiq, sug‘urta tavakkalchiliklari ro‘yxatiga quyidagilar kiradi:

 

• Yongʻin, chaqmoq (yashin urishi), portlash, uchuvchi apparatlarning qulashi, oʻz-oʻzidan yonish;
•  
• Oʻgʻirlik va uchinchi shaxslarning qasddan sodir etgan harakatlari;
•  
• Suv toshqini va suv bosishi, quvurlarning yorilishi;
•  
• Boʻron, dovul;
•  
• Zilzila, sel, koʻchki, tuproqning choʻkishi, surilishi va o‘pirilishi;
•  
• Qisqa tutashuv, ortiqcha kuchlanish, elektr yoylari;
•  
• Mashina va mexanizmlar, qurilish materiallari va konstruksiyalarning qulab tushishi;
•  
• Nuqsonli materiallar va konstruksiyalarni ongsiz ravishda qoʻllashdan koʻrilgan zarar;
•  
• Qurilish-montaj ishlarini amalga oshirishda uchinchi shaxslar oldida fuqarolik javobgarligining yuzaga kelishi.

 

Bundan tashqari, sug‘urta shartnomasida sug‘urta hodisasidan keyin hududni tozalash xarajatlarini (sug‘urta summasining 2 foizi miqdorida), shuningdek, zararning oldini olish yoki uni kamaytirish bilan bog‘liq xarajatlarni qoplash qo‘shimcha ravishda nazarda tutilishi mumkin. Bunday kompleks yondashuv pudratchiga unda hatto yirik avariyadan keyin ham oqibatlarni bartaraf etish va tiklash ishlari uchun mablag‘ mavjud bo‘lishiga ishonch beradi.

 

Javobgarlik limitlari va to‘lovlarni amalga oshrish tartibi

 

Sug‘urtalovchining javobgarlik hajmi shartnomada ko‘rsatilgan sug‘urta summasi bilan cheklanadi. Tomonlarning kelishuviga ko‘ra, bu summa qurilayotgan obyekt to‘liq qiymatining 80 foizidan (yoki rejalashtirilgan yilda quriladigan qism qiymatidan, avval bajarilgan ish hajmlari va materiallar narxi hisobga olingan holda) oshmasligi lozim. Uchinchi shaxslar oldidagi fuqarolik javobgarligi uchun esa butun sug‘urta davrida amal qiluvchi limitlar belgilanadi.

 

Polisning amal qilish muddati pudrat shartnomasida belgilangan qurilish muddatlariga muvofiq keladi. Obyektni topshirish muddati uzaytirilishi zarur bo‘lgan hollarda, tomonlar tomonidan belgilanadigan qo‘shimcha to‘lov asosida sug‘urta davom ettirilishi mumkin. Agar ishlar sug‘urta qildiruvchiga bog‘liq bo‘lmagan sabablarga ko‘ra vaqtincha (uch oygacha muddatga) to‘xtatilsa, shartnomaning amal qilishi to‘xtatib turilishi va keyinchalik qo‘shimcha badallarsiz qayta tiklanishi mumkin.

 

Muhim jihat: sug‘urta tovoni zarar miqdori va to‘lov summasi qayd etilgan dalolatnoma komissiya tomonidan imzolanganidan keyin besh bank kuni ichida o‘tkazib beriladi. To‘lov muddatlari buzilgan taqdirda, har bir kechiktirilgan kun uchun to‘lanishi kerak bo‘lgan summaning 0,15% miqdorida neustoyka nazarda tutilgan, biroq bu to‘lov summasining 10% idan oshmasligi kerak.

 

Nimalar sug‘urta qilinmaydi?

 

Har qanday sug‘urta turida bo‘lgani kabi, to‘lov amalga oshirilmaydigan istisno holatlar mavjud. Ushbu cheklovlar suiiste’molchiliklarning oldini olishga va tomonlarning javobgarligini aniq belgilashga qaratilgan. Qonunchilikda quyidagilarning bevosita yoki bilvosita ta’siri natijasida yuzaga kelgan zararlar qoplanmasligi belgilangan:

 

• Harbiy harakatlar, harbiy tadbirlar va ularning oqibatlari, terrorchilik harakatlari, ish tashlashlar, xalq gʻalayonlari;
•  
• Yadro portlashi, radiatsiya ta’siri va radioaktiv zaharlanish;
•  
• Sugʻurta qildiruvchining, naf oluvchining yoki ularning vakillarining qasddan qilgan harakatlari yoki qoʻpol ehtiyotsizligi;
•  
• Sugʻurta qildiruvchiga, naf oluvchiga sugʻurta hodisasi yuzaga kelishiga qadar maʼlum boʻlgan nuqsonlar, kamchiliklar;
•  
• Ayrim buyumlarning korroziyaga uchrashi, chirishi, tabiiy eskirishi, oʻzidan-oʻzi yonishi yoki boshqa tabiiy xossalari (bunda boshqa sugʻurta qilingan obyektlarga nisbatan ushbu hodisalar keltirib chiqargan zararning oʻrni qoplanishi lozim);
•  
• Qurilish texnikasi va transport vositalari ichki tomonining tashqi omillarga bogʻliq boʻlmagan holda sinishi natijasida shikastlanishi.

 

Bundan tashqari, sug‘urtalovchi qurilishda foydalanilgan nuqsonli materiallar, detallar yoki ularning qismlarini almashtirish, ta’mirlash yoki tuzatish xarajatlarini, shuningdek, ish jarayonida yo‘l qo‘yilgan xatolarni bartaraf etish xarajatlarini qoplamaydi. Biroq, ushbu istisno faqat nuqsonli elementlarning o‘ziga tegishli bo‘lib, sug‘urtalovchini bunday nuqsonlar natijasida to‘g‘ri qurilgan konstruksiyalarga yetkazilgan zararni qoplash majburiyatidan ozod etmaydi. Ushbu istisnolarni tushunish sug‘urta qildiruvchiga tavakkalchiliklarni oldindan baholash va zarurat tug‘ilganda qo‘shimcha himoya shakllarini nazarda tutish imkonini beradi.

 

Sug‘urta hodisasi yuz berganda amalga oshiriladigan xatti-harakatlar

 

Sug‘urta tovonini olish uchun sug‘urta qildiruvchi tezkorlik bilan va qat’iy ravishda reglamentga muvofiq harakat qilishi lozim. Harakatlar tartibi normativ hujjatlarda aniq belgilangan bo‘lib, zararni xolis qayd etishga qaratilgan. Sug‘urta hodisasi yuz berganda quyidagilar amalga oshirilishi shart:

 

• Zararlarni kamaytirish uchun imkon qadar barcha choralarni ko‘rish;
•  
• 7 kalendar kuni ichida sodir bo‘lgan hodisa haqida sug‘urtalovchini (yozma yoki elektron shaklda) xabardor qilish;
•  
• Sug‘urtalovchi vakillarining hodisa joyiga kirishini va tegishli hujjatlardan foydalana olishini ta’minlash;
•  
• Barcha zarur hujjatlarni (rejalar, yuk xatlari, spetsifikatsiyalar va h.k.) taqdim etish).

 

Sug‘urtalovchi bildirishnomani olganidan keyin uch kun ichida obyektni ko‘zdan kechirishi shart. Zarar miqdorini aniqlash uchun har ikki tomon vakillaridan iborat komissiya, kelishmovchiliklar yuzaga kelgan taqdirda esa ekspert komissiyasi tuziladi. Ushbu muddatlar va tartib-taomillarga rioya qilish nizolarning oldini olishga hamda tegishli tovonni qonun bilan belgilangan muddatda olishga imkon beradi.

 

Talab qilish huquqining o‘tishi (subrogatsiya)

 

Sug‘urta tovoni to‘lab berilgandan so‘ng, zararni qoplashni talab qilish huquqi uni yetkazishda aybdor bo‘lgan shaxsdan sug‘urtalovchiga o‘tadi. Bu sug‘urtalovchi to‘langan summani aybdor tomondan undirib olishi mumkinligini anglatadi. Sug‘urta qildiruvchi sug‘urtalovchiga barcha hujjatlarni topshirishi va ushbu huquqni amalga oshirishda ko‘maklashishi shart.

 

Agar zarar aybdor shaxs tomonidan to‘liq qoplangan bo‘lsa, sug‘urta tovonini olish huquqi yo‘qoladi. Zarar qisman qoplangan taqdirda, sug‘urta to‘lovi allaqachon olingan summani hisobga olgan holda hisoblab chiqiladi.

 

Qurilish-montaj tavakkalchiliklarini (QMT) sug‘urta qilishning amaliy ahamiyati

 

Qurilish tavakkalchiliklarini majburiy sug‘urta qilish alohida pudrat shartnomasi doirasidan tashqariga chiqadigan bir qancha muhim vazifalarni hal etadi. U sohani barqarorlashtirish va investitsiya jarayonining barcha ishtirokchilari manfaatlarini himoya qilish vositasi bo‘lib xizmat qiladi. Ushbu mexanizmning asosiy maqsadlarini quyidagilarga keltirish mumkin:

 

• Davlat investitsiyalarining saqlanishini ta’minlash. Sug‘urta byudjet mablag‘lari hisobidan yoki davlat kafolati ostida moliyalashtiriladigan ob’ektlar uchun majburiy bo‘lganligi sababli, u kutilmagan hodisalar yuz berganda ham tiklash ishlariga mablag‘ yetishmasligi tufayli qurilish to‘xtab qolmasligini kafolatlaydi;
•  
• Pudrat tashkilotlarining moliyaviy tavakkalchiliklarini kamaytirish. Ehtimoliy zararlarning sug‘urtalovchiga o‘tkazilishi pudratchiga, ayniqsa qurilish maydonida moddiy boyliklar yuqori darajada to‘plangan keng ko‘lamli loyihalarda, jiddiy moliyaviy yo‘qotishlardan saqlanish imkonini beradi;
•  
• Uchinchi shaxslar manfaatlarini himoya qilish. Qurilish ishlari ko‘pincha mavjud binolar, yo‘llar yaqinida va odamlar harakati gavjum bo‘lgan joylarda olib boriladi. Fuqarolik javobgarligini sug‘urta qilish jabrlanuvchilarni ham, pudratchining o‘zini ham bankrotlikka olib kelishi mumkin bo‘lgan da’volardan himoya qiladi;
•  
• Qonunchilik talablariga rioya qilish. Sug‘urta polisining mavjudligi qurilish pudrati shartnomalari bo‘yicha moliyalashtirishni ochish uchun majburiy shart hisoblanadi. Mazkur polizsiz loyiha byudjet mablag‘larini yoki hukumat kafolati ostidagi kreditlarni ololmaydi.

 

Ushbu vositalarning kompleks qo‘llanilishi qurilish sohasining investitsiyaviy jozibadorligini oshirish va avariyalar yuz berganda davlat byudjetiga tushadigan yukni kamaytirish imkonini beradi. Shunday qilib, majburiy sug‘urta ma’muriy to‘siq emas, balki tavakkalchiliklarni boshqarishning samarali mexanizmiga aylanadi.